Bank dan Lembaga Keuangan 2 (Analisis Jurnal)

Analisis Jurnal

Pengaruh Perilaku Kredit dan Faktor Sosial Ekonomi terhadap Kartu Kredit dan Angsuran Hutang

logo gunadarma - Copy

Novice Lebrie Sagilitany

NPM : 25211246

Kelas : SMAK05

Judul  :  The Effects of Credit Attitude and Socioeconomic Factors on Credit Card and Installment Debt

Tema  : Kartu Kredit

Pengarang : Yi Wen Chien dan Sharon A. Devaney

Tahun   :  2001

Latar Belakang   :

Banyak penelitian telah menyimpulkan bahwa secara dramatis pertumbuhan penggunaan kartu kredit adalah disebabkan oleh perubahan sikap terhadap kredit. Perubahan sikap itu menyiratkan bahwa konsumen lebih bersedia menggunakan kredit untuk membiayai konsumsi saat ini. Pengetahuan lebih tentang manfaat dan resiko kartu kredit mungkin dapat menjelaskan peningkatan penerimaan kredit. Perkembangan teknologi telah membuat kreditur lebih mudah menawarkan kreditnya. Meskipun pengaruh sikap dalam studi – studi sebelumnya signifikan, bisa jadi karena sikap dipengaruhi efek dari faktor – faktor lain pada penggunaan kredit.

Penelitian sebelumnya mengenai penggunaan kredit telah meneliti efek sosial ekonomi dan variabel sikap tanpa mempertimbangkan kemungkinan hubungan antara faktor – faktor tersebut. Penelitian juga tidak menganggap adanya perbedaan antara sikap umum dan khusus terhadap kredit dan penggunaan kredit. Temuan menunjukkan semakin tinggi indeks sikap tertentu, semakin tinggi kartu kredit yang beredar, dan semakin baik sikap terhadap kredit semakin tinggi pula angsuran hutangnya.

Konsumen mungkin memiliki sikap positif terhadap kartu kredit maupun pinjaman, tetapi karena mereka memiliki pendapatan yang rendah atau sejarah kredit yang buruk,mereka cenderung membatasi kredit. Sikap merupakan dampak dari faktor lain, yaitu faktor – faktor demografi dan ekonomi.  Konsumen dengan karakteristik demografi dan ekonomi yang berbeda mungkin mengembangkan sikap yang berbeda terhadap penggunaan kredit.

Masalah   :

Kebanyakan penelitian telah meneliti efek dari sikap serta demografi dan variabel ekonomi pada penggunaan kredit tanpa mempertimbangkan mungkin korelasi antara variabel-variabel. Hal ini dapat menyebabkan bias. Artinya, meskipun pengaruh sikap adalah dilaporkan sebagai signifikan dalam studi sebelumnya, bisa jadi karena sikap disebabkan efek dari faktor-faktor lain pada penggunaan kredit dan bukan karena sikap saja mempengaruhi penggunaan kredit. Mungkin ada perbedaan antara ukuran sikap umum terhadap kredit dan sikap khusus terhadap penggunaan kredit, dan ini belum diperiksa. Penemuan harus memberikan kontribusi untuk pemahaman yang lebih baik konsumen ‘ sikap terhadap menggunakan kredit dan perilaku mereka di mana kredit terlibat.

Metodologi :

Data dan Sampel

Data diambil dari Survei Keuangan Konsumen tahun 1998 yang di sponsori oleh Federal Reserve Board dan dikumpulkan oleh Pusat Penelitian Opini Nasional di Universitas Chicago. Survei Keuangan Konsumen  mengumpulkan informasi yang meliputi demografi, sumber daya manusia, keuangan, kredit, ketenagakerjaan, dan variabel konsumen.

Variabel Dependent

Penggunaan kredit diukur dalam dua cara : jumlah pinjaman angsuran dan jumlah utang kartu kredit.

Variabel Independent

Variabel bebas meliputi demografi, ekonomi, dan sikap faktor. Faktor demografi termasuk usia, ukuran rumah tangga, etnis, status perkawinan, status profesional, dan pendidikan. Faktor ekonomi termasuk kepemilikan rumah, total pendapatan tahunan rumah tangga, dan aset likuid (termasuk giro, tabungan, uang rekening deposito pasar, reksadana pasar uang, dan semua rekening di broker).

Hasil :

Penelitian menunjukkan bahwa sikap umum positif terhadap penggunaan kredit memiliki efek positif pada memprediksi jumlah angsuran pinjaman, dan sikap khusus positif terhadap penggunaan kredit memiliki efek positif pada memprediksi jumlah saldo kartu kredit.

Selain sikap, penggunaan kredit dipengaruhi oleh demografi dan faktor ekonomi. Status perkawinan dan status profesional yang positif terkait dengan cicilan utang. Tapi, kepemilikan rumah adalah berhubungan negatif dengan cicilan utang. Pendidikan berhubungan positif dengan utang kartu kredit sebagai hipotesis. Ukuran rumah tangga, status perkawinan, dan status profesional yang berhubungan positif dengan utang kartu kredit. Penghasilan berhubungan negatif dengan utang kartu kredit.

Hasil ini akan membantu konsumen dan pendidik konsumen yang lebih baik memahami peran sikap terhadap penggunaan kredit. Pendidik Konsumen harus membantu konsumen memahami pentingnya sikap mereka terhadap kredit jika konsumen sedang berusaha untuk mengubah perilaku yang dihasilkan dari pengisian terlalu banyak atau memiliki kesulitan dalam membayar secara teratur dan tepat waktu. Pendidik mungkin perlu untuk membantu konsumen membedakan antara umum dan sikap tertentu dan untuk membantu mereka fokus pada keputusan terlibat dalam mendapatkan pinjaman angsuran atau pengisian dengan kartu kredit. Jika konsumen percaya bahwa menggunakan kredit untuk item tertentu-baik saja, mereka mungkin tidak dapat mengubah perilaku mereka sampai mereka telah merubah sikap. Menggunakan praktek penganggaran yang berlaku umum, seperti pengaturan tujuan, biaya daftar, dan mengembangkan rencana belanja, mungkin tidak bekerja sampai sikap terhadap menggunakan kredit telah diidentifikasi dan klien telah memeriksa keyakinan mereka tentang sikap. Sebagai contoh, merefleksikan pengalaman awal mereka dengan uang, mengamati bagaimana orang tua mereka mengatur keuangan, dan berbicara dengan teman atau pasangan mereka tentang bagaimana keputusan dibuat dapat membantu konsumen memahami perilaku mereka.

Masalah kebijakan publik yang dihasilkan dari penelitian ini akan menjadi pemahaman yang lebih baik dari motivasi untuk menggunakan kredit. Pemasaran di televisi, di pers, dan di Internet mengasumsikan bahwa konsumen menginginkan kepuasan instan. Pada saat yang sama, pendidik konsumen, penasihat keuangan, dan banyak lain mendorong konsumen untuk menabung untuk tujuan jangka panjang, seperti pendanaan pendidikan tinggi bagi anak-anak mereka atau pensiun mereka sendiri. jika konsumen menyadari biaya yang sebenarnya pembayaran menunda pada kredit mereka kartu, mereka mungkin mengubah perilaku mereka. Kampanye kesadaran masyarakat merupakan kesempatan melakukan perubahan perilaku yang positif. Jika aja penerbit kartu kredit yang diharuskan menyertakan kalimat pada laporan kartu kredit bulanan konsumen tentang panjang waktu yang dibutuhkan untuk membayar tagihan bukan hanya minimum pembayaran dilakukan, konsumen mungkin menjadi lebih sadar biaya dan mengubah perilaku mereka.

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s